Welche Arten von Hypotheken für eine Immobilie in Portugal gibt es und wie hoch ist der Hypothekenzins in Portugal?
Ihre Portugal-Hypothek wird in eine von zwei Kategorien fallen:
- Festpreis: Eine Hypothek mit einem bestimmten Zinssatz für einen festen Zeitraum. Dies ist nützlich, wenn Sie ein tolles Angebot gefunden haben und wollen, dass das so bleibt, da Ihre Rückzahlungen für die Dauer der festen Zeit immer die gleichen sein werden.
- Variabel verzinslich Die häufigste Art von Hypothek in Portugal. Diese Hypotheken ändern sich mit dem Zinssatz, sodass Sie jeden Monat unterschiedliche Rückzahlungen vornehmen. Manchmal kann dies zu Ihren Gunsten wirken und Ihre Rückzahlung wird deutlich niedriger sein als üblich, manchmal kann sie deutlich höher sein als die Rate, zu der Sie begonnen haben. Der Hypothekenzinssatz in Portugal für variabel verzinsliche Hypotheken beginnt bei einem Zinssatz von rund 3,3 %, basierend auf einem Beleihungssatz von 30 % — dies ist auch die Mindestanzahlung, die für einen Gebietsfremden erforderlich ist.
Für beide Hypothekentypen wird wahrscheinlich eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung fällig. Portugal erlebt derzeit einige der niedrigsten Zinssätze aller Zeiten, weshalb man gerade jetzt portugiesische Immobilien ins Auge fassen sollte.
Wie bekomme ich eine Hypothek in Portugal — was brauche ich?
Wie bei so manchem im Leben, verursacht die Aufnahme einer Hypothek in Portugal viel Papierkram. Sie brauchen Folgendes:
- Reisepass
- Ihre portugiesische Número de Identificação Fiscal oder Steuernummer (beim örtlichen Finanzamt erhältlich),
- Einkommensnachweis und Kontoauszüge mindestens der letzten drei Monate,
- Nachweis des aktuellen Wohnsitzes,
- Nachweis laufender Mieten, Hypotheken oder sonstiger Schulden,
- Nachweis, dass Sie die für den Kauf der Immobilie erforderliche Kaution haben,
- Eine Immobilienzusage für die Immobilie, die Sie kaufen möchten.
Sobald Sie all dies in Händen halten, können Sie anfangen, sich um eine Hypothek in Portugal zu bemühen. Seien Sie sich bewusst, dass einige Banken eine Gebühr berechnen können, sobald der Hypothekenprozess mit Ihnen beginnt. Recherchieren Sie also frühzeitig, um zu vermeiden, dass Sie zu einem späteren Zeitpunkt aus einem Hypothekenangebot aussteigen müssen.
Wer Immobilien ab einem Preis von 500.000 € kaufen möchte: Sie sollten auch die Visumrecherche auf Ihre To-do-Liste setzen, da ein Goldenes Visum eine gute Option sein könnte — obwohl hiermit zusätzliche Beschränkungen in Bezug auf die Lage der Immobilie verbunden sind.
Top-Banken in Portugal zum Beantragen einer Hypothek
Es gibt mehrere Banken in Portugal, die Sie für Ihre Hypothek in Betracht ziehen können. Dazu zählen:
- BBVA: Vollständiger Name Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, eine der größten Banken der Welt
- Santander: Da es sich um eine internationale Bank handelt, haben Sie dort möglicherweise ein Konto in Ihrem Heimatland; Sie müssen jedoch auch ein lokales Konto haben, um sich eine Hypothek zu sichern.
- Banco Best: Eine portugiesische Bank mit Sitz in Lissabon
Eine der besten Möglichkeiten, um ein gutes Hypothekenangebot für Immobilien in Portugal zu bekommen, vor allem, wenn Sie nicht mit der Fülle an verfügbaren Banken vertraut sind, ist es, einen Hypothekenmakler zu engagieren. Ein Hypothekenmakler kann Ihnen nicht nur helfen, die Sprachbarriere zu überwinden, sondern Ihnen auch helfen, das beste Angebot von Banken in Portugal zu erhalten. Wenn Sie ins Ausland ziehen, sind diese zusätzlichen Ausgaben, die einfacheres Handling und Komfort versprechen, durchaus in Betracht zu ziehen.
Steuerliche Erwägungen für eine Hypothek in Portugal für Ausländer
Also, Sie haben Ihre Anzahlung und sind bereit, auf Hypothekenjagd zu gehen … oder? Denken Sie daran, dass der Kauf von Immobilien in Portugal mehr bedeutet als nur die Anzahlung. Sobald die portugiesischen Banken ins Spiel kommen, hat auch der portugiesische Fiskus seine Finger im Spiel. Es gibt viele zusätzliche Gebühren, die der Kauf eines Hauses in Portugal mit sich bringt.
- Die Grundsteuer beträgt zwischen 2 und 8 %.
- Stempelsteuer wird mit 0,6 % der gesamten Hypothek angesetzt.
- Auch ist Transfersteuer fällig, wenn das Haus ein Weiterverkauf ist.
- IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis) eine jährliche Steuer in Höhe von etwa 0,3 % (wenn Sie sich in einem „Steuerparadies“ befinden, kann die Steuer bis zu 10 % betragen).
- Kapitalertragsteuer kann sowohl in Portugal als auch im Vereinigten Königreich erhoben werden.
Wenn Sie planen, das Haus zu vererben, wenn Sie sterben, dann müssen Sie auch an die Erbschaftssteuer denken, die Ihre Begünstigten zahlen müssen. Dies ist besonders wichtig für Personen im Ruhestandsalter. Eine Hypothek in Portugal zu bekommen, ist genauso wichtig, wie sicherzustellen, dass niemand anderes mit Ihrer Hypothek belastet wird, sollten Sie sterben. In Portugal beträgt die Erbschaftssteuer 10 %, aber, was noch wichtiger ist, wenn davon ausgegangen wird, dass der Begünstigte seinen Wohnsitz im Vereinigten Königreich hat, wird es der Standardwert von 40 % sein.
Häufig gestellte Fragen zu Hypotheken in Portugal
Wie viel Anzahlung benötigt man für eine Hypothek in Portugal?
Sie benötigen ein Minimum von 30 % als Anzahlung auf eine Immobilie. Es ist sehr unwahrscheinlich, dass Banken einer Hypothek zustimmen, wenn Sie weniger Kapital haben.
Kann ein 70-Jähriger eine 30-Jahres-Hypothek bekommen?
Auch wenn es nicht unmöglich ist, eine Bank zu finden, die bereit ist, jemandem im Alter von 70 oder mehr Jahren einen Kredit anzubieten, kann es sehr, sehr schwierig sein. Die meisten Banken legen das Höchstalter auf 70 Jahre fest, aber einige erhöhen es auf 80 Jahre.
In welchem Zustand muss ein Haus sein, damit man dafür eine Hypothek bekommt?
Bei der Beantragung einer Hypothek führt die Bank ihre eigenen Bewertungen durch um sicherzustellen, dass sie der von Ihnen beantragten Hypothek entsprechen. Wenn festgestellt wird, dass die Immobilie ein Problem hat, z. B. rechtlicher Art oder etwas, das die Bewertung massiv beeinträchtigt, sind Sie möglicherweise nicht erfolgreich. Im Allgemeinen muss ein Haus jedoch zur Sicherung einer Hypothek nicht in einem makellosen Zustand sein, aber es muss bewohnbar sein und als risikofreie Wohnmöglichkeit funktionieren, es darf z. B. nicht das Dach fehlen.
Kann ein Gebietsfremder ein Bankkonto in Portugal eröffnen?
Ja, das ist möglich. Sie benötigen Ihre NIF-Nummer, und dann können Sie beginnen, nach Banken in Portugal zu suchen, die Konten für Nichtansässige anbieten. In der Regel müssen Sie persönlich anwesend sein, um ein Bankkonto zu eröffnen, aber Sie können auch eine Vollmacht auf eine andere Person übertragen, solange die Rechtsdokumentation durchgeführt worden ist.
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