Visa und Aufenthaltsgenehmigung
Den Ruhestand in Portugal anzutreten, ist ein relativ anspruchsloser Prozess, wenn Sie aus einem EU-Mitgliedstaat kommen und somit das Recht haben, einzureisen und dauerhaft zu bleiben. Sie können drei Monate im Land bleiben, danach können Sie sich Ihre Anmeldebescheinigung in einem regionalen Büro holen, die Ihr Aufenthaltsrecht in Portugal formalisiert. Sie kostet 15 Euro, und Sie brauchen nur einen Ausweis und einen Nachweis über ein ausreichendes Einkommen.
US-Bürger profitieren zudem von einem optimierten Verfahren – Sie können ein 120-Tage-Visum in Portugal beantragen, wofür Sie während Ihres Aufenthalts einen Einkommensnachweis von mindestens 1.070 US-Dollar pro Monat vorlegen müssen. Wenn Sie Portugal genießen und dort bleiben möchten, können Sie eine einjährige Aufenthaltsgenehmigung beantragen. Danach können Sie sie noch zweimal um je ein Jahr verlängern. Nach fünf Jahren können Sie eine Daueraufenthaltsgenehmigung beantragen.
Andere Optionen für Personen außerhalb der USA und der EU – zu denen jetzt nach dem Brexit auch britische Staatsangehörige gehören – erfordern zwar mehr Arbeit, aber es ist, mit etwas mehr Zeit für die Vorbereitung, trotzdem möglich.
Abhängig von Ihren finanziellen Umständen können Sie vom portugiesischen Programm „Goldenes Visum“ speziell für Drittstaatsangehörige profitieren.
Das Goldene Visum ermöglicht den Aufenthalt in Portugal, nachdem eine qualifizierte Investition in dem Land getätigt wurde. Qualifizierende Investitionen können verschiedene Formen annehmen, wobei die beliebteste der Kauf von Immobilien im Wert von 500.000 € oder mehr ist, oder renovierungsbedürftige Immobilien, die vor mehr als 30 Jahre gebaut wurden und sich in städtischen Sanierungsgebieten befinden – hier liegt der Wert bei 350.000 €.
Die Vorschriften für diese Regelung haben sich kürzlich geändert. Das bedeutet, dass einige „Gebiete mit hoher Dichte“, die sehr beliebt waren, darunter Lissabon, Porto und Teile der Algarve, seit dem 1. Januar 2022 nicht mehr für Investitionen in Wohnimmobilien infrage kommen, und dass einige der qualifizierenden finanziellen Schwellenwerte angehoben wurden. Allerdings bleibt es weiter ein gangbarer Weg, wenn Sie über die Mittel verfügen, und einige Gebiete in der begehrten Algarve-Region sind weiterhin förderfähig.
Die Gebühren für den Antrag selbst betragen um die 6.000 €, mit weiteren Verlängerungsgebühren und Anwaltskosten je nach Art der Investition. Sie können den Antrag auch auf Ihren Ehepartner oder andere berechtigte Familienmitglieder erweitern. Das Visum ist zunächst für ein Jahr gültig, und dann können Sie es alle zwei Jahre verlängern, vorausgesetzt, Sie haben Ihre Investition beibehalten.
Der andere Weg zum Wohnsitz in Portugal ist das D7-Visum und die entsprechende Aufenthaltsgenehmigung, auch bekannt als das Visum für passive Einkommensbezieher. Dazu gehörten auch Ruhestandsbezüge, was das Visum zu einer beliebten Option für diejenigen macht, die ihren Ruhestand in Portugal verbringen möchten.
Es ist ein zweistufiges Verfahren – Sie beantragen zuerst das Visum, das Ihnen, wenn es erteilt wird, vier Monate Zeit gibt, um die Aufenthaltsgenehmigung zu beantragen (der Antrag muss in Portugal gestellt werden). Es sind keine Investitionen erforderlich und die Antragsgebühren sind deutlich niedriger als für das Goldene Visum, auch wenn Sie relevante Dokumente vorlegen und einige Anforderungen erfüllen müssen, einschließlich eines jährlichen Mindesteinkommens, das derzeit auf 8.460 € für den Antragsteller festgelegt ist, plus 50 Prozent dieses Betrags für einen Ehepartner.
Alle Optionen ermöglichen es Ihnen, frei durch den europäischen Schengen-Raum zu reisen, und nach fünf Jahren können Sie die ständige Staatsbürgerschaft Portugals beantragen.
Wie viel Geld benötigen Sie, um den Ruhestand in Portugal zu verbringen?
Portugal ist regelmäßig unter den Top 5 der Länder, die als Alterswohnsitz in Betracht gezogen werden sollten, und das aus gutem Grund – es ist nicht nur ein wünschenswertes Land zum Leben, sondern auch erschwinglich. Nicht supergünstig, aber schätzungsweise 30 % billiger als im Vereinigten Königreich. Je nachdem, wo Sie wohnen wollen, können Sie mit sehr komfortablen Lebenshaltungskosten zwischen 1.500 € und 2.200 € pro Monat rechnen, einschließlich Unterkunft, Essen/Trinken, Ausgehen, Versorgungsleistungen usw. Wenn Sie das geschäftige Stadtleben in Lissabon erleben möchten, sollten Sie mit etwas mehr rechnen.
Zugriff auf Ihre britische Rente
Bevor Sie nach Portugal ziehen und falls Ihre britische Rentenversicherung das zulässt, sollten Sie darüber nachdenken, die 25 % steuerfreie Auszahlung Ihres Rentenanspruchs als Einmalzahlung in Anspruch zu nehmen. Sie müssen die Auswirkungen von Steuern und Investitionen abwägen, aber es könnte sich lohnen, darüber nachzudenken, da diese Option möglicherweise nicht mehr vorhanden ist, nachdem Sie in Portugal wohnhaft geworden sind.
Wenn Sie Ihren Pensionstopf mit nach Portugal bringen möchten, können Sie sich ein Qualifying Recognized Overseas Pension Scheme (QROPS) ansehen, bei dem es sich um ein ausländisches Rentensystem handelt, das es Ihnen im Wesentlichen ermöglicht, Ihre britische Rente ohne Steuerbelastung zu Ihnen ins Ausland zu übertragen. Derzeit sind keine genehmigten QROPS in Portugal verfügbar, daher müssten Sie ein passendes System in einem anderen EU-/EWR-Mitgliedstaat finden, um Abzüge zu vermeiden.
Es sei jedoch darauf hingewiesen, dass es nach dem Brexit, obwohl die britische Regierung noch keine Ankündigungen gemacht hat, künftige Änderungen an dieser Option geben könnte, die möglicherweise die Einführung einer Übertragungsgebühr von 25 % auf alle QROPS in der EU bedeuten könnten.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Rente in Ihrem Heimatland zu behalten, ist es wichtig zu beachten, dass sich das System für nicht gewohnheitsmäßig ansässige Personen, das eine 10-Jahres-Steuerbefreiung für alle ausländischen Einkünfte ermöglicht und das früher Renten umfasste, im Jahr 2020 geändert hat, und eine Steuer von 10 % auf Renteneinkünfte eingeführt wurde. Sie müssen auch Wechselkurse und Gebühren berücksichtigen, wenn Sie sich Ihre Rente für den Gebrauch in Portugal auszahlen lassen.
Gesundheitswesen
Der nationale Gesundheitsdienst Portugals, der Serviço Nacional de Saúde (SNS), stellt die grundlegendste medizinische Versorgung kostenlos zur Verfügung. Nicht unverzichtbare Dienstleistungen werden subventioniert und sind für eine kleine Zuzahlung erhältlich.
Als EU-Bürger können Sie die medizinische Grundversorgung über die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) oder als UK-Bürger über die britische Global Health Insurance Card (UK GHIC) als vorübergehende Maßnahme für 90 Tage kostenlos in Anspruch nehmen.
Wenn Sie eine staatliche Rente aus dem Vereinigten Königreich oder einem anderen Land der EU beziehen, können Sie möglicherweise ein S1-Formular zur Registrierung für die Gesundheitsversorgung in Portugal einreichen, das Sie im Wesentlichen auf derselben Grundlage wie ein portugiesischer Staatsbürger zur Gesundheitsversorgung berechtigt.
Wenn Sie von außerhalb des Vereinigten Königreichs und der EU kommen, müssen Sie eine Krankenversicherung abschließen und einen Nachweis dafür im Rahmen Ihres Visumantrags vorlegen. Es lohnt sich, dies zu berücksichtigen, auch wenn Sie über das S1 abgedeckt sind, da Ihnen die Krankenversicherung eine schnellere und bessere Versorgung bieten kann und sie ein breiteres Spektrum von Verfahren abdeckt als die kostenlose Gesundheitsversorgung. Obwohl einige Versicherer wohl die Policen auf Personen ab 55 Jahren beschränken werden, können Sie dennoch eine Auswahl lokaler Anbieter finden, die eine fortgeschrittenere Altersgruppe bedienen.
Steuern, Testamente und Erbschaften
Portugal besteuert in der Regel alle Einkünfte auf einer progressiven Skala. Wenn Sie jedoch steuerlich ansässig werden, was nach 183 Tagen in Portugal in einem Zeitraum von 12 Monaten der Fall ist, können Sie sich möglicherweise für das System für nicht gewohnheitsmäßig ansässige Personen anmelden, das eine Steuerbefreiung für die meisten Formen von ausländischem Einkommen und einen pauschalen Steuersatz von 10 % auf Ihre ausländischen Ruhestandsbezüge bietet.
Es lohnt sich auf jeden Fall, Ihr Testament professionell überprüfen zu lassen, um sicherzustellen, dass alles in Ordnung ist, wenn Sie es mit Vermögenswerten in mehreren Ländern zu tun haben. Nach dem portugiesischen bürgerlichen Recht gelten die Gesetze des Heimatlands, wenn es sich um Erbschaften handelt, obwohl Sie in Ihrem Testament angeben können, welches Landesrecht greifen soll.
Portugals Erbrecht ist relativ einfach; Portugal erhebt keine Erbschaftsteuer auf Immobilien, obwohl es einen Pauschalsteuersatz von 10 % gibt, von dem aber Ehegatten sowie vorherige und nachkommende Generationen traditionell befreit sind.
Zusammenfassung
Das Leben in Portugal biete viele Vorteile: Das warme Klima, schöne Landschaften und reiche kulturelle Szene reichen schon, um jeden Ruhestand zu einem glücklichen zu machen. Wenn Sie sich dann die Erschwinglichkeit des täglichen Lebens, dem beruhigend fortschrittlichen und robusten Gesundheitssystem und günstigen Steueranreizen vor Augen halten, macht es all dies für viele Pensionäre zu einer echten und realisierbaren Option. Obwohl es in den letzten Jahren einige Änderungen in der Steuer-, Visa- und Rentenpolitik gegeben hat, bleibt es nach wie vor ein sehr beeindruckendes Land für diejenigen, die sich auch von etwas Bürokratie nicht von ihrem Traum vom Ruhestand in Portugal abbringen lassen.
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