Comment obtenir facilement un prêt immobilier au Portugal pour un étranger

Les types de prêts immobiliers pour une propriété et le taux d’emprunt au Portugal

Votre prêt immobilier au Portugal relèvera de l’une des deux catégories suivantes :

• Taux fixe : un prêt immobilier fixé à un certain taux pendant une période fixe. Ce type d’emprunt est idéal lorsque vous trouvez une bonne affaire et que vous souhaitez la conserver pendant la durée de votre période fixe.
• Taux variable : le type de prêt immobilier le plus courant au Portugal. Le taux de ces prêts immobiliers change avec le taux d’intérêt, de sorte que vos remboursements sont différents tous les mois. Cela peut parfois jouer en votre faveur et votre remboursement pourrait être considérablement plus bas que la normale, mais d’autres fois, il pourrait être considérablement plus élevé que la somme de départ. Le taux des prêts immobiliers à taux variable au Portugal commence à partir de 3,3 %, avec un ratio prêt-valeur de 30 %. Il s’agit aussi de l’apport minimum obligatoire pour un non-résident. 

Tout remboursement anticipé de ces deux types de prêt immobilier entraînera probablement des frais. Actuellement, les taux d’intérêts sont au plus bas au Portugal. C’est donc le moment idéal pour envisager d’acheter une propriété portugaise. 

Que faire pour obtenir un prêt immobilier au Portugal

Comme pour tout ce qui relève de l’administration de la vie courante, obtenir un prêt immobilier au Portugal nécessite de nombreux papiers. Voici ce dont vous aurez besoin :

• un passeport ;
• votre Número de Identificação Fiscal ou numéro fiscal (obtenu auprès du centre des impôts local) ;
• un justificatif de revenus et des relevés bancaires des trois derniers mois minimum ;
• un justificatif de votre résidence actuelle ; 
• un justificatif de votre loyer, prêt immobilier ou autre dette en cours ; 
• la preuve que vous possédez l’apport nécessaire pour acheter la propriété ;
• un engagement immobilier pour la propriété que vous voulez acheter.

Une fois que vous avez tous ces papiers en main, vous pouvez commencer à chercher un prêt immobilier pour les étrangers au Portugal. Sachez que certaines banques peuvent facturer des frais au moment où vous commencez le processus pour obtenir un prêt immobilier. Faites donc vos recherches au préalable afin d’éviter de devoir abandonner le processus par la suite. 

Les personnes cherchant à acheter une propriété de plus de 500 000 € doivent également faire des recherches sur les visas, un Golden Visa pourrait être une bonne option, par exemple, même s’il fait désormais l’objet de nouvelles restrictionsquant à l’emplacement géographique de la propriété. 

Meilleures banques pour un prêt immobilier au Portugal 

Il y a plusieurs banques à considérer au Portugal pour un prêt immobilier, comme par exemple :

• BBVA : ou Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, l’une des plus grandes banques au monde
• Santander : étant donné qu’il s’agit d’une banque internationale, il se peut que vous ayez un compte dans cette banque dans votre pays d’origine. Vous devrez cependant ouvrir un compte local pour obtenir un prêt immobilier. 
• Banco Best : banque portugaise basée à Lisbonne

l’un des meilleurs moyens de faire une bonne affaire sur votre prêt immobilier au Portugal, notamment si vous ne connaissez pas bien les banques à votre disposition, est de faire appel à un courtier en prêt immobilier. En plus de vous aider à surmonter les barrières de la langue, un courtier en prêt immobilier peut vous aider à obtenir le meilleur taux auprès des banques du Portugal. Lorsque vous vous installez à l’étranger, ces dépenses supplémentaires certes, peuvent cependant vous faciliter la tâche. 

Considérations fiscales pour un prêt immobilier au Portugal pour les étrangers

Vous avez votre apport et vous êtes prêt(e) à chercher un prêt immobilier ... ou l’êtes-vous vraiment ? N’oubliez pas que pour acheter une propriété au Portugal, il ne s’agit pas simplement d’avoir un apport. Une fois que vous avez traité avec les banques portugaises, le fisc portugais entre en jeu. L’achat d’une propriété au Portugal s’accompagne de nombreux frais supplémentaires.

• L’impôt foncier est compris entre 2 et 8 %.
• La taxe sur les valeurs mobilières s’élève à 0,6 % du montant total du prêt immobilier.
• Une taxe sur le transfert de biens doit également être payée lors de la revente d’une propriété. 
• L’IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis) est un impôt annuel qui s’élève à environ 0,3 % (si vous êtes dans une région de « paradis fiscal », il peut aller jusqu’à 10 %).
• Des impôts sur les plus-values pourront devoir être payés au Portugal et en France.

Si vous envisagez de léguer la propriété lors de votre décès, vous devrez aussi penser aux droits de succession que vos bénéficiaires devront payer. Il est particulièrement important pour les personnes à l’âge de la retraite de s’assurer que personne d’autre ne se retrouve responsable de votre prêt immobilier en cas de décès. Au Portugal, les droits de succession s’élèvent à 10 %, mais, surtout, si vous êtes considéré(e) comme domicilié(e) au Royaume-Uni, ils s’élèveront à 40 %. 

FAQ sur les prêts immobiliers au Portugal

Combien d’apport faut-il pour obtenir un prêt immobilier au Portugal ?

Vous devez posséder un apport d’au moins 30 % du prix de la propriété. Dans la plupart des cas, les banques refuseront de vous prêter de l’argent si votre apport est inférieur à ce seuil minimum.

Une personne de 70 ans peut-elle obtenir un prêt immobilier sur 30 ans ?

Bien qu’il soit possible de trouver une banque qui acceptera de faire un prêt à une personne âgée de 70 ans ou plus, cela peut être très, très difficile. L’âge maximum fixé par la plupart des banques est de 70 ans, mais certaines l’augmentent à 80.

Dans quel état une propriété doit-elle être pour obtenir un prêt immobilier ?

Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, la banque procèdera à sa propre estimation de la propriété afin de s’assurer qu’elle correspond au prêt demandé. En cas de problème avec la propriété, comme un problème juridique ou quelque chose qui a un impact considérable sur l’estimation, le prêt pourra vous être refusé. En général, il n’est pas nécessaire qu’une propriété soit en parfait état pour obtenir un prêt immobilier, mais elle doit cependant être habitable et être considérée comme un logement sans risque (avec un toit par exemple). 

Un non-résident peut-il ouvrir un compte bancaire au Portugal ?

Oui, c’est possible. Dès que vous avez votre numéro fiscal (NIF), vous pouvez commencer à chercher des banques portugaises qui proposent des comptes pour les non-résidents. En règle générale, vous devrez vous présenter en personne pour ouvrir un compte bancaire, mais vous pouvez aussi donner une procuration à une autre personne tant que la documentation légale a été remplie. 

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