Visas et résidence
Prendre sa retraite au Portugal est un processus relativement peu compliqué si vous venez d’un État membre de l’UE en vertu du droit d’entrer, de séjourner et de résider dans le pays. Vous pouvez séjourner dans le pays pendant trois mois, après quoi vous pouvez obtenir votre certificat d’immatriculation auprès d’un bureau régional afin d’officialiser votre droit de séjour au Portugal. Cela coûte 15 € et il vous suffit de présenter une pièce d’identité et un justificatif de revenus suffisants.
Les citoyens américains bénéficient aussi d’un processus simplifié, en ce qu’ils peuvent demander un visa de séjour de 120 jours au Portugal en fournissant un justificatif de revenus d’au moins 1 070 $ par mois pour l’intégralité du séjour. Si vous vous plaisez au Portugal et souhaitez y vivre, vous pouvez alors demander un permis de séjour d’un an, que vous pourrez renouveler deux fois successivement pour un permis de deux ans. Après cinq ans, vous pouvez faire une demande de résidence permanente.
Les autres options pour les ressortissants de pays autres que les États-Unis et hors de l’UE, ce qui inclut le Royaume-Uni après le Brexit, peuvent être plus compliquées, même si elles restent tout à fait possibles avec un peu plus de préparation.
Selon votre situation financière, vous pourriez bénéficier du programme Golden Visa du Portugal, qui vise uniquement les résidents non-UE.
Le Golden Visa accorde le droit de séjour au Portugal suite à un investissement éligible réalisé dans le pays. Les investissements éligibles peuvent prendre plusieurs formes, la plus populaire consistant à acheter un bien immobilier d’une valeur supérieure ou égale à 500 000 € ou à rénover un bien immobilier dont la construction remonte à plus de 30 ans et situé dans une zone de régénération urbaine pour une valeur réduite de 350 000 €.
Suite aux récents changements des règles de ce programme, certaines zones à forte densité qui étaient très populaires, dont Lisbonne, Porto et certaines parties de la région de l’Algarve, ne sont plus éligibles aux investissements immobiliers résidentiels à compter du 1er janvier 2022 et certains seuils financiers d’éligibilité ont été augmentés. Cela reste cependant une option viable si vous avez les moyens et certains endroits de la région prisée de l’Algarve sont toujours éligibles dans le cadre de ce programme.
Les frais de la demande s’élèvent à un peu moins de 6 000 €, avec des frais juridiques et de renouvellement supplémentaires selon le type d’investissement. Vous pouvez aussi inclure votre conjoint(e) ou d’autres membres de votre famille éligibles dans cette demande. Le visa est initialement valide pour un an et peut être renouvelé tous les deux ans, à condition d’avoir conservé votre investissement.
L’autre moyen d’obtenir un permis de séjour au Portugal est le visa et permis de séjour D7, ou visa de revenu passif, qui peut inclure votre retraite, ce qui en fait une option populaire pour les personnes qui veulent prendre leur retraite au Portugal.
Ce processus se déroule en deux étapes. Vous commencez par demander le visa qui, s’il vous est accordé, vous laisse quatre mois pour faire une demande de permis de séjour (la demande doit être faite au Portugal). Aucun investissement n’est requis et les frais de demande sont bien inférieurs à ceux du Golden Visa. Vous devez cependant rassembler les documents pertinents et répondre à quelques critères, comme un revenu annuel minimum actuellement fixé à 8 460 € pour le demandeur, plus 50 % de ce montant pour un(e) conjoint(e).
Toutes ces options vous permettront de vous déplacer librement dans l’espace Schengen européen et, après cinq ans, vous pourrez demander la citoyenneté permanente au Portugal.
Combien d’argent faut-il pour prendre sa retraite au Portugal ?
Le Portugal figure souvent dans les cinq premiers pays où vivre sa retraire et il y a une bonne raison à cela : en plus d’être une destination idyllique, c’est un pays abordable. On estime que le coût de la vie y est 30 % moins cher qu’au Royaume-Uni. Selon la région où vous voulez vous installer, vous pouvez espérer avoir un niveau de vie confortable avec entre 1 500 et 2 200 euros par mois, y compris le logement, la nourriture, les sorties restaurants, les coûts d’énergie, etc. Si vous préférez l’effervescence de la vie urbaine dans une ville comme Lisbonne, il faudra prévoir un peu plus.
Accès à votre retraite britannique
Avant de partir vivre au Portugal et si votre régime de retraite britannique est éligible, il serait judicieux de profiter du retrait libre d’impôt de 25 % de votre pension de retraite pour retirer jusqu’à 25 % de votre retraite sous forme de somme non imposable. Il faut prendre en compte les impôts par rapport aux implications relatives à l’investissement, mais cela pourrait s’avérer être une bonne option, car vous n’y aurez peut-être plus droit une fois que vous serez résident(e) au Portugal.
Si vous voulez transférer votre retraite au Portugal, vous pourriez envisager un régime de retraite étrangère reconnu éligible (Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme - QROPS), qui vous permet de transférer votre retraite britannique à l’étranger sans pénalité fiscale. Il n’existe actuellement aucun régime QROPS approuvé au Portugal. Vous devrez donc trouver un régime éligible d’un autre État membre de l’UE/EEE afin d’éviter toute imposition.
Il est cependant bon de noter que, suite au Brexit, même si le gouvernement britannique n’a encore fait aucune annonce à ce sujet, d’autres changements pourraient être apportés à cette option, avec l’introduction éventuelle de frais de transfert à l’étranger de 25 % pour tout régime QROPS au sein de l’UE.
Si vous décidez de conserver votre retraite dans votre pays d’origine, il est important de noter que le régime pour les résidents non habituels, qui offre une période non imposable de dix ans sur toutes les sources de revenus étrangères et qui incluait les retraites, a été modifié en 2020 pour introduire une taxe de 10 % sur la pension de retraite. Il faut également prendre en compte les taux de change et les frais de retrait pour votre retraite au Portugal.
Soins de santé
Au Portugal, le service national de santé, connu sous le nom Serviço Nacional de Saúde (SNS), fournit les soins médicaux essentiels gratuitement, tandis que les services non essentiels sont subventionnés et proposés contre une modeste participation.
En tant que citoyen de l’UE ou ressortissant britannique, vous aurez aussi accès aux soins médicaux essentiels par le biais de la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) ou de la carte mondiale d’assurance maladie du Royaume-Uni (UK GHIC) temporairement pendant 90 jours.
Si vous recevez une retraite du Royaume-Uni ou d’un autre pays de l’UE, vous pourriez remplir un formulaire S1 afin de vous affilier au régime portugais d’assurance maladie afin de bénéficier des mêmes droits de santé qu’un citoyen portugais.
Si vous venez d’un pays autre que le Royaume-Uni ou en dehors de l’UE, vous devrez souscrire une assurance maladie et en fournir un justificatif dans le cadre de votre demande de visa. Il vaut la peine d’envisager cette option, même si vous êtes couvert(e) par le formulaire S1, car vous pouvez avoir accès plus rapidement à de meilleurs soins avec une assurance maladie, qui couvre aussi un plus large éventail de procédures non prises en charge par le service de santé gratuit. Bien que certains assureurs commencent à limiter les polices pour les personnes âgées de 55 ans et plus, vous pourrez toujours trouver quelques assureurs locaux qui offrent des assurances pour une tranche d’âges plus élevée.
Impôts, testament et succession
Au Portugal, tous les revenus sont généralement imposés selon un barème progressif. Toutefois, si vous devenez résident(e) fiscal(e) après 183 jours de séjour au Portugal sur une période de douze mois, vous pourriez être affilié(e) au régime pour les résidents non habituels, qui offre une exonération d’impôt sur la plupart des formes de revenus étrangers, ainsi qu’un taux d’imposition fixe de 10 % sur votre retraite étrangère.
Lorsque vous avez des actifs dans différents pays, il est vraiment recommandé de faire examiner votre testament par un professionnel afin de vous assurer que tout est en ordre. Selon le code civil portugais, la législation du pays d’origine s’applique en matière de succession. Vous pouvez cependant préciser dans votre testament quel droit de quel pays s’applique dans votre cas.
Les droits de succession portugais sont relativement simples. Les biens immobiliers ne sont pas imposés, mais les valeurs mobilières sont taxées à un taux fixe de 10 %, bien que les conjoints, les descendants et les ascendants en soient généralement exemptés.
Conclusion
Vivre au Portugal présente de nombreux avantages. Son climat chaud, ses magnifiques paysages et son riche monde culturel sont suffisants pour vous garantir une retraite heureuse. Ajoutez à cela un coût de la vie abordable, le système de santé avancé et fiable, ainsi que les avantages fiscaux favorables et le Portugal devient alors une option réellement viable pour de nombreux retraités. Malgré les changements apportés au cours de ces dernières années aux politiques sur les impôts, les visa et la retraite, il n’en reste pas moins qu’avec un peu de persévérance bureaucratique, le rêve de vivre sa retraite au Portugal est à la portée de tous.
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