Hypothekenzinsen und –typen in Italien
Die Aufnahme einer Hypothek in Italien kann für einen Ausländer ein langwieriger Prozess sein. Sie sollten sich über die Voraussetzungen für die Genehmigung einer Hypothek in Italien im Klaren sein und auch eine genaue Vorstellung der gewünschten Hypothek haben. Wie in Deutschland werden Hypotheken im Allgemeinen in zwei Kategorien eingeteilt:
- Variable Hypothek – 2019 lag der Hypothekenzins in Italien bei etwa 1,44 %.
- Festverzinsliche Hypothek
Eventuell müssen Sie sich mit speziellen internationalen Hypotheken befassen, die schwieriger zu finden sind und seltener einen festen Zinssatz haben – die meisten Hypotheken in Italien fallen nicht in diese Kategorie. Haben Sie vor, Ihre Immobilie zu vermieten? In Italien gibt es keine „Buy-to-let"-Hypothek.
Italienische Hypotheken haben im Allgemeinen eine begrenzte Laufzeit von 15 Jahren. Wundern Sie sich daher nicht über die weit höheren monatlichen Raten! Bei einer Standard-Hypothek für italienische Immobilien können etwa 60 % des Immobilienwertes beliehen werden. Sie kommen also mit einer Anzahlung von 10 % nicht aus.
Voraussetzungen für die Aufnahme einer Hypothek in Italien
Um in Italien eine Hypothek für Nichtansässige zu erhalten, benötigen Sie:
- Ihre Ausweisdokument
- Einen Vorvertrag für die Immobilie, die Sie mit einer Hypothek belasten möchten
- Mindestens drei aktuelle Gehaltsabrechnungen, einen Beschäftigungsnachweis und Steuerbescheinigungen
- Nachweis über Ihre aktuelle Adresse (Personalausweis)
- Kreditauskunft
Außerdem benötigen Sie ein lokales Bankkonto, für das ein Codice Fiscale, also eine Steuernummer, erforderlich ist. Wenn Sie nicht persönlich nach Italien kommen können, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie diese Nummer erhalten, äußerst gering. Sie können jedoch einen Anwalt vor Ort bevollmächtigen, ein Konto in Ihrem Namen zu eröffnen. Das ist zwar kostspielig, aber die Hilfe eines Fachmanns bei den ersten Schritten zur Aufnahme einer Hypothek und darüber hinaus dürfte sich auszahlen.
Für die Risikobewertung dieser Hypothek wird die Bank eine Immobilienbewertung durch ein unabhängiges Unternehmen anfordern. Wenn die Bank mit dem Immobilienwert und Ihrem Hypothekenangebot zufrieden ist, können Sie eine Hypothek für Immobilien in Italien aufnehmen.
Was muss ein Ausländer bei der Aufnahme einer Hypothek in Italien beachten?
Das italienische Hypothekenverfahren für Nichtansässige ist im Allgemeinen strenger (und langsamer) als für Ansässige. Als Nichtansässiger sollten Sie sich auch nach italienischen Hypotheken umsehen, die in Ihrer Landeswährung (z. B. Pfund) und nicht in Euro abgerechnet werden können, da ansonsten Ihre Bank in Großbritannien zusätzliche Bearbeitungsgebühren verlangt. Es wird dringend empfohlen, sich von einem Fachmann vor Ort beraten zu lassen, der sich mit den Schritten zur Aufnahme einer Hypothek in Italien als Ausländer gut auskennt. Somit vermeiden Sie kleine Fehler, die im Nachhinein teuer werden könnten.
Wie nehme ich in Italien eine Hypothek auf? Schritt-für-Schritt-Anleitung
Besorgen Sie sich einen Codice Fiscale
Für jede Finanztransaktion in Italien benötigen Sie Ihre Steuernummer. Diese erhalten Sie bei Ihrem örtlichen Finanzamt.
Eröffnen Sie ein Bankkonto
Dies müssen Sie wahrscheinlich persönlich erledigen. Auch hier empfiehlt es sich, einen Fachmann vor Ort zu Rate zu ziehen, der Ihnen bei der Suche nach der besten Bank für die Aufnahme von Hypotheken hilft.
Kaufen Sie erst, wenn Sie sicher sind
Für Nichtansässige in Italien ist es nicht leicht, eine Hypothek aufzunehmen. Stimmen Sie keinem Kauf zu, bevor Sie nicht sicher sind, dass eine Bank Ihnen ein Hypothekenangebot macht – auch hier ist es unerlässlich, einen ortsansässigen Fachmann zu Rate zu ziehen, der sich mit den Verfahren zur Aufnahme einer Hypothek als Ausländer gut auskennt.
Vergewissern Sie sich, dass Sie es sich leisten können
Das allgemeine Verfahren für Hypotheken in Italien ist mit jenem in Deutschland vergleichbar, wobei die zusätzlichen Kosten sich stark unterscheiden können und die Laufzeit der Hypothek möglicherweise kürzer ist. Prüfen Sie genau sämtliche anfallenden Gebühren, einschließlich der monatlichen Kosten für die Hypothek, der benötigten Anzahlung und anfallende Steuern. Außerdem entstehen zusätzliche Gebühren für Gutachter, Anwälte und Ihre tatsächlichen Umzugskosten.
Beantragen Sie eine Hypothek
Die Bank wird entscheiden, ob sie Ihnen eine Hypothek für die von Ihnen gewünschte Immobilie gewährt.
Unterschreiben Sie
Wenn Sie ein Angebot von der Bank erhalten haben und sicher sind, dass Sie es sich leisten können, können Sie Ihre Unterschrift auf die gepunktete Linie setzen und Ihr neues Leben als italienischer Immobilieneigentümer beginnen!
Steuerliche Aspekte für italienische Immobilienhypotheken
Wenn Sie Ihren Budgetplan für den Kauf einer Immobilie erstellen und sich mit der Frage beschäftigen, wie Sie in Italien eine Hypothek aufnehmen können, denken Sie daran, dass bestimmte Steuern auf Ihr Eigentum erhoben werden. Die Anmeldegebühr für einen Hauptwohnsitz beträgt 2 % des Immobilienwerts (der von Ihrer Gemeinde festgelegt wird und oft unter dem Marktwert liegt) und 9 %, wenn es sich um einen Zweitwohnsitz, eine Investition oder eine Ferienwohnung handelt. Auch auf den Wert Ihrer Hypothek wird eine Steuer erhoben – 2 % bei einer Zweitwohnung und 0,25 % für Ihren Hauptwohnsitz.
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